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根据“给定资料”,概括目前我国个人征信业务试点机构存在的主要问题

时间:07-17|来源:步知资讯|阅读:

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【阅读材料】

  《左传·昭会八年》中有“君子之言,信面有征,故怨远于其身”之语。其中,“信而有征”即为“可验证其言为信实,或征求、验证信用。”在现代社会,征信就是专业的、独立的第三方机构为企业或个人建立信用档案,依法采集、客观记录其信用信息,并依法对外提供信用信息服务的一种活动,它为专业化的授信机构提供了一个信用信息共享的平台,个人信息征集包括以下几个方面情况:个人身份信息、居住信息、职业信息、信用交易信息、个人住房公积金信息、个人养老保险金信息、个人缴纳水费、电费、燃气费等公用事业费用信息、个人欠税信息、法院判决信息等。征信机构采集的信息都是个人在经济金融活动中产生的信用信息, 对于一些与信用无关的信息,则不予采集。个人信用评分、个人信用报告是征信机构提供的产品,反映信息主体的信用状况。

  2015年1月,中国人民银行下发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,同意芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信等8家机构开展个人征信业务试点。

  芝麻信用是阿里巴巴集团蚂蚁金服旗下的子公司,信用信息主要来源于阿里巴巴的电商交易数据、蚂蚁金服的互联网金融数据,并与公安网等公共机构及商业合作伙作建立数据合作。芝麻信用依托阿里云的大数据分析技术,整合分析用户的个人信息,涵盖了信用卡还款、网购、支付转账、理财、水电煤缴费、租房信息、社交关系等方面,从用户的信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质和人脉关系五个维度评价用户的还款意愿和还款能力,对不同的用户给出相应的芝麻信用分。芝麻信用分是根据采集的个人用户信息进行加工、整理、计算后得出的信用评分,分值范围从350分到950分,分值越高代表信用水平越好,较高的芝麻分可以帮助个人获得更高效、更优质的服务。芝麻信用已经与北京银行签署战略合作协议,并已成为蚂蚁花呗,蚂蚁借呗等互联网金融领域快速授信、现金分期服务的信用依据,同时与合作伙伴在租车、租房、婚恋、签证、公共事业服务等多个生活领域展开合作。

  腾讯征信依托于腾讯集团,由旗下财付通团队负责,信用信息主要来自社交、游戏、电商及第三方支付平台和合作平台,通过QQ、微信、财付通、QQ空间,腾讯网、QQ邮箱等社交网络上的大量信息,如在线时长、登录行为、虚拟财产、支付频率、购物习惯、社交行为等,利用其大数据平台 TDBank,采集并处理包括即时通信、SNS、电商交易、虚拟消费、关系链、游戏行为、媒体行为和基础画像等数据,并利用统计学、传统机器学习的方法,综合考察用户的消费偏好、资产构成、身份属性和信用历史四个维度,为用户建立基于线上行为的征信服务,已推出的产品包括人脸识别、反欺炸产品、信用评分和信用报告。腾讯信用评分以星级的方式展现,信用星级一共7颗星,亮星颗数越多代表信用越良好,目前已与浦发银行信用卡中心展开合作,并涉足人人贷、小贷公司、婚恋交友、租房租车等多个领域。

  相关资料显示,试点机构除了将个人信用信息用于信贷、融资等金融活动外,更多地接入多元的经济社会场景(互联网领域为满足用户的特定需求推出的某种产品或应用),有一半以上的机构将依据各自的信用分数作为出行、求职、社交等活动的评估参考。

  多数试点机构会在相应平台上对用户提供信用分数报告,部分用户表达了自己的疑问和担忧。“不知道自已的信用分是怎么算的”,有的用户对信用分数的计算方法表示了疑问,“只要上网购物,就难免自己的信息被利用。不论大公司小公司,都很难保证用户数据百分之百安全。”有的用户对个人信息安全表达了自己的担忧。一家第三方支付综合方案供应公司的负责人表示,目前在个人信息的采集上,一些信息已经超出了央行征信报告所需要的数据范围。一些企业本身既有基础数据,又有借贷业务,再出个人征信报告,就会存在既当运动员,又当裁判员的问题,在程序上难以保证公平,在业务上也不具有第三方独立性。

  中央财经大学郭教授表示,试点机构个人征信数据采集从线下转移到线上,渗透到个人生活细节中,手握网民生活细节的大数据,哪些该纳入、哪些不该纳入,还得由法律来界定

【作答要求】

  根据“给定资料”,概括目前我国个人征信业务试点机构存在的主要问题。(15 分)

  要求:

  (1)内容全面,语言准确,条理清晰;

  (2)不超过 200 字。

本题来源:2019年黑龙江省公务员考试真题(县乡卷)前往查看整套真题>>

【参考答案】

  一、数据不统一。各平台各自为战,根据自身需要收集数据,缺乏统一标准。

  二、不透明。信用分数的规则、算法不公开,导致数据缺乏公信力。

  三、不安全。企业不能保证信息安全,信息可能被利用。

  四、不公正。平台即是信用评级者,又有借贷业务,机制混乱,缺乏第三方独立性。

  五、不规范。对信息采集内容、范围、边界缺乏法律约束。